Uz toliko informacija na Internetu i toliko financijskih web stranica koje vam pokazuju kako upravljati novcem, budžetom, ulaganjima i pronalaziti najbolju banku, zašto bi vam trebala stručna pomoć? Kada biste trebali zaposliti financijskog savjetnika?
Ako imate samo tekući račun i 401k, vjerojatno vam ne treba financijski savjetnik. Ako se vaše financije kompliciraju, imate nasljedstvo za upravljanje, ulaganja za planiranje ili dugoročne planove za svoj novac, tada biste mogli imati koristi od financijskog savjetnika.
Što financijski savjetnik može učiniti za vas?
Brze veze
- Što financijski savjetnik može učiniti za vas?
- Kada je pravi trenutak za angažiranje financijskog savjetnika?
- Samozaposleni ili pokretači tvrtke
- Visoka neto vrijednost
- Osnivanje obitelji
- Visoka zarada
- Bliži se mirovina
- Kako pronaći financijskog savjetnika
Prije nego što uđemo u to vrijeme, pogledajmo zašto. U čemu vam točno može pomoći financijski savjetnik? Dobar financijski savjetnik moći će vam pružiti smjernice i stručnost koja će vam pomoći da postignete svoje financijske ciljeve. Neki će imati specifične vještine kao što su planiranje nekretnina, porez ili osiguranje, ali svi bi trebali moći pomoći općenitim aspektima vašeg financijskog planiranja.
Evo nekoliko stvari s kojima vam financijski savjetnik može pomoći:
- Racionaliziranje svojih ulaganja
- Bolja osiguranja za niže premije
- Identificiranje dobrih vrsta ulaganja
- Usklađivanje vašeg financijskog cilja s odgovarajućim proizvodima
- Porezna učinkovitost
- Opći financijski savjeti
- Provjerite sve profesionalne odluke koje donesete
- Identificirajte ili pristupite financijskim proizvodima koje možda niste vidjeli
Mnogo toga ovisi o tome što želite raditi i što želite postići. Financijski savjetnici imaju široku paletu poslova i prilagođavaju vam pristup vašim specifičnim potrebama.
Kada je pravi trenutak za angažiranje financijskog savjetnika?
Postoji nekoliko životnih faza u kojima ima smisla zaposliti financijskog savjetnika. Postoje i druga vremena kada to ima smisla. Mnogo toga ovisi o tome koliko su vaše financije komplicirane i što namjeravate postići. Ako želite, financijski savjetnik će uvijek surađivati s vama, samo je isplati li se trošiti ili ne.
Evo nekoliko puta kada su financijski savjetnici osobito korisni.
Samozaposleni ili pokretači tvrtke
Ako ste samozaposleni ili pokrećete startup tvrtku, financijski savjetnik može pružiti potrebne savjete i upute. Ljudi koji pokreću ili vode vlastiti posao imaju jedinstven skup financijskih izazova i različite mogućnosti umirovljenja, porezne zahtjeve i dugoročne ciljeve.
Visoka neto vrijednost
Ako ste naslijedili puno novca ili vrijedite mnogo vlastitim naporima, vjerojatno ćete imati koristi od financijskog savjetnika. Možda će vam trebati pomoć u diverzifikaciji ulaganja, upravljanju velikim bilansima, postizanjem najboljih kamatnih stopa, porezno učinkovitom, planiranjem nekretnina i još mnogo toga. Postoji niz pitanja u kojima vam profesionalni savjeti mogu pomoći.
Osnivanje obitelji
Ulazak u brak i zasnivanje obitelji donosi i neke financijske izazove. Od spajanja financija do hipoteka, fondova sveučilišta do životnog osiguranja, planiranja imanja do zajmova i investicija. Vaši će se točni zahtjevi posebno odnositi prema vama i trebat će vam prilagođeno planiranje od financijskog savjetnika.
Visoka zarada
Ako svoj posao iz snova pokrenete igrajući veliku plaću, znajući kako najbolje iskoristiti taj novac je kako vam financijski savjetnik može pomoći. Oni mogu savjetovati o porezima, ulaganjima, davanjem prioriteta potrošnji, proračunu i još mnogo toga. Vjerojatno ćete htjeti uživati u tom novcu, ali i učiniti da on radi za vas na najbolji mogući način. Profesionalac može u tome pomoći.
Bliži se mirovina
Ako se bliži mirovina, imate drugačiji niz financijskih prioriteta. Možete li si priuštiti penziju? Treba li se prijaviti za socijalno osiguranje? Kako upravljate više mirovinskih planova? Kako možete učinkovito proračunati kako biste maksimalno iskoristili svoje resurse? Sva su ta pitanja složena i financijski savjetnik bi mogao pomoći da to shvati.
Kako pronaći financijskog savjetnika
Prije nego što počnete tražiti, morate shvatiti kakav vam je financijski savjet potreban. Mnogi se savjetnici specijaliziraju pa isplati znati što želite, a zatim potražite savjetnika koji je kvalificiran za to područje.
Možete koristiti resurse poput CFP odbora koji ima funkciju pretraživanja kako biste pronašli savjetnika. Nacionalno udruženje savjetnika za osobne financije ima nekoliko savjeta o odabiru financijskog savjetnika. U protivnom, radite na preporuci, koristite tražilicu, pitajte prijatelje i obitelj ili isprobajte Yellow Pages.
Prije nego što zaposlite tvrtku ili savjetnika, provjerite FINRA web mjesto za pritužbe i iskustva. Pruža pojedinosti o pritužbama ili prekršajima na koje biste trebali biti svjesni prije ugovaranja.
Unajmiti financijskog savjetnika nije jeftino, ali ako odlučite mudro, uštedjet će vam ili će vam donijeti mnogo više nego što košta. Ako vam financijski život postaje kompliciran, možda je došlo vrijeme da potražite malo profesionalne pomoći.
