Koliko se često ažurira vaš FICO rezultat? Koja je razlika između FICO-a i vašeg kreditnog rezultata? Kako ih možete provjeriti i koliko često ih trebate provjeriti? Želimo odgovoriti na sva ova pitanja i možda još nekoliko na ovoj stranici.
FICO bodovi i kreditne bodove različite su stvari i važno je znati razliku.
FICO bodovi jedna su vrsta kreditnih rezultata koje je izmislila korporacija Fair Isaac davne 1989. Koriste se matematičkom jednadžbom kako bi stvorili rezultat koji neki zajmodavci koriste za procjenu vaše kreditne sposobnosti. Iako je FICO 9 objavljen 2014. godine, većina zajmodavaca i dalje koristi FICO 8 što je vrlo popularna verzija modela. Novi rezultat UltraFICO bit će objavljen negdje 2019. godine.
Kreditni rezultat je opći rezultat koji su generirali Equifax, Experian i TransUnion, tri najveće kreditne biroe. Oni uzimaju financijske podatke od vaše banke, hipoteke, zajmove, tekući račun, kreditne kartice i bilo koje drugo mjesto na kojemu možete imati financije za izradu rezultata. Rezultat pokazuje vašu kreditnu sposobnost. Što je taj broj veći, to je manji rizik zajmodavca.
Dakle, FICO je jedna vrsta kreditnog rezultata dok kreditni rezultat opisuje izvještaj koji su generirali Equifax, Experian i TransUnion.
Koliko se često ažurira vaš FICO rezultat?
I vaš FICO rezultat i kreditni rezultat obično se ažuriraju kad god dođe do promjene. Većina banaka i financijskih institucija daju mjesečna izvješća o svojim klijentima i ako se nešto promijeni u tom mjesecu, vaš FICO rezultat ažurira se. Ako se ništa ne promijeni, to se neće puno ili uopće promijeniti.
Neki premium premium FICO proizvodi mogu imati drugačiji raspored i ažurirati se mjesečno, svakih 45 dana ili 90 dana.
Tipične financijske promjene koje će potaknuti ažuriranje FICO bodova uključuju:
- Ažuriranja povijesti plaćanja za zajmove i kredite.
- Vrijeme od posljednjeg kašnjenja plaćanja, računa za naplatu ili stavke javne evidencije.
- Dodavanje ili uklanjanje kreditnih računa, računa za naplatu i javnih stavki evidencije.
- Povećava i smanjuje kreditno stanje.
- Promjene kreditne kombinacije kao što su vrste kredita.
- Duljina kreditne povijesti.
- Broj i vrsta teških upita.
Prema myFICO-u, to su glavne stvari koje pokreću promjenu.
Koliko se vaš FICO rezultat mijenja s vremenom?
Promjena u potpunosti ovisi o tome što se događa u vašem životu. Ako se nalazite u ugodnom položaju i ne kupujete na kredit, podnosite zahtjeve za zajmove ili hipoteke, vaš se FICO rezultat uopće neće puno promijeniti. Ako želite kupiti novi automobil kreditom ili dobiti hipoteku, rezultat se može znatno promijeniti.
Zajmodavci nisu obvezni prijavljivati FICO o svim svojim transakcijama, ali većina ih. Njihov je interes da podatke budu što točniji jer ih koriste za procjenu vaše kreditne sposobnosti. Možda ćete primijetiti da manje izmjene uopće ne utječu na vašu ocjenu i to je normalno.
Kako možete provjeriti svoj FICO rezultat?
Većina većih financijskih institucija radi s FICO-om zbog čega je tako popularan. Možete koristiti neku od njihovih usluga kako biste pristupili ocjeni i vidjeli svoj rezultat. Najlakši način provjere je upotreba kartice Credit Credit Scorecard.
Kreditna karta Discover je besplatna i ne morate joj biti otkriveni kupac da biste je koristili. Ispunite obrazac, odgovorite na neka pitanja kako biste potvrdili svoj identitet, uključujući svoj broj socijalnog osiguranja, i dobit ćete pristup svojoj FICO ocjeni. Provjera rezultata neće utjecati na bilo koji način, jer se to klasificira kao mekana istraga, a oba kreditna i FICO rezultata bilježe samo teške upite.
Koliko često trebate provjeravati FICO rezultat?
Ne postoji čvrsto i brzo pravilo o tome koliko često trebate provjeravati rezultat. Ipak, ima smisla paziti na to. Ako ste pojedinac s velikom neto vrijednosti, imajući smisla rezultat može nadgledati financijski proizvod. Za ostale nas to provjeravamo prije podnošenja zahtjeva za kredit, sumnjamo li da nešto nije u redu ili smo možda bili žrtva krađe identiteta obično su ona vremena koja to provjeravamo.
Što je 'dobar' FICO rezultat?
„Dobra“ ocjena FICO-a ovisi o mnogim čimbenicima i mogu ih različiti zajmodavci tumačiti na različite načine. Ipak, postoji široko razumijevanje razina.
- Izvrsna ocjena FICO = 800 i više
- Vrlo dobar FICO rezultat = 740-799
- Dobar FICO rezultat = 670-739
- Pošten FICO rezultat = 580-669
- Loši FICO rezultat = 579 i niži
Kako je vaš FICO rezultat samo jedan aspekt onoga što zajmodavac provjerava prilikom procjene kreditne sposobnosti, postojanje fer ili loše ocjene nikoga ne sprječava da pristupi kreditu. Taj je kredit možda skuplji i može ga ponuditi uži izbor zajmodavaca, ali i dalje postoji puno kredita za sve vrste FICO bodova.
