Ako imate malo rezervnog novca i želite da radi više nego što je to na depozitnom ili štednom računu, koje su vaše mogućnosti? Jedan od načina je ulaganje koristeći jedan od sve većeg broja robo-savjetnika, automatizirani portfelj vođen algoritmima. Jedna takva ponuda je od Wealthfronta.
Također pogledajte naš članak Najbolje aplikacije za financije za iPhone
Wealthfront je robo-savjetnik koji se specijalizirao za poreznu učinkovitost. Mnogi od ovog novog vala automatiziranih investitora imaju specifične snage i slabosti, a Wealthfront koristi najviše porezne olakšice.
O Wealthfrontu
Brze veze
- O Wealthfrontu
- Kako djeluje Wealthfront?
- Ključne značajke Wealthfronta
- Nema naknada za račune ispod 10.000 USD
- Mala početna investicija
- Porezna učinkovitost
- Staza
- Automatizirano rebalansiranje portfelja
- 529 upravljanje planovima
- Tko bi mogao imati koristi od korištenja Wealthfronta?
Wealthfront pokrenut je 2011. godine, a sjedište je u Kaliforniji. Iako nije prvi robotski savjetnik, prvi je dosegao uloženu milijardu dolara i trenutno upravlja s preko 7 milijardi dolara imovine. Wealthfront upravlja vašim portfeljem, a Apex Clearing Corporation ga drži. Apex je veliki pokretač i, koliko znam, surađuje s nizom upravitelja fondova i robo savjetnika.
Proizvodi u ponudi uključuju mirovinsku štednju u tradicionalnom IRA-u, Roth-u IRA-e, SEP-u IRA-e i 401 (k) prebacivanju, račune štednih uloga na fakultetima, trustove i ulaganja pojedinačno i zajednički. Postoji također i niz kreditnih opcija i planova za prodaju dionica i investicijskih planova.
Wealthfrontov savjetnik za robote koristi algoritam moderne teorije portfelja kako bi upravljao svojim novcem i ulagao u indeksne fondove kojima trguje Exchange (ETF). To je primarni način rada mnogih takvih menadžera, a to je uobičajena metoda spora izgaranja koja vam omogućuje pametno ulaganje uz minimalni nemir i financijsku stručnost.
MPT se koristi za izradu portfelja na temelju vaše imovine i tolerancije na rizik. Neće popisati pojedinačne zalihe, ali će stvoriti raznovrstan portfelj na duži rok i automatizirati ga pomoću algoritma.
Kako djeluje Wealthfront?
Da biste započeli koristiti Wealthfront, morate se prijaviti na račun i ispuniti upitnik koji će vam pomoći u utvrđivanju financijskih ciljeva i toleranciji na rizik. Važno je točno odgovoriti na pitanja jer će se uspješnost vašeg portfelja temeljiti na odgovorima koje dajete.
Wealthfront zatim stvara portfelj temeljen na oko 8 klasa aktive kroz kombinaciju domaćih i međunarodnih dionica i obveznica. Sve će to biti indeksni fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) jer tu posluje Wealthfront. Razredi uključuju američke dionice, strane dionice, tržišta u nastajanju, nekretnine, dividendne dionice, obveznice na tržištima u nastajanju, komunalne obveznice, savjete i klase prirodnih resursa.
Širenje ovih klasa bit će određeno onim upitnikom, zbog čega je točan odgovor tako važan. Vaš će porezni status utjecati i na vrstu odabranih investicija jer je porezna učinkovitost na prvom mjestu načina na koji Wealthfront upravlja imovinom.
- Idite na Wealthfront i u gornjem desnom uglu odaberite Invest Now.
- Popunite upitnik.
- Procijenite pregled koji pruža gdje vaš portfelj sjedi. Ako se slažete, odaberite 'Izgleda sjajno! Otvori moj račun. "
- Dovršite svoje podatke i odaberite Nastavi za napredak.
- Odaberite vrstu računa kojim želite Wealthfront upravljati.
- Ispunite svoje osobne podatke.
- Sredstva za svoj račun. Možete koristiti bankovni prijenos, bankovni prijenos ili prijenos računa. To će trajati između 1 i 10 radnih dana.
Jednom kada financirate svoj račun, ništa se ne događa dok novac ne stigne na Wealthfront. Za to vrijeme Wealthfront može procijeniti vaš račun i dobit ćete odobrenje. Nakon odobrenja možete se prijaviti u Wealthfront i upravljati računom te pročitati bilo koju priloženu dokumentaciju.
Proces kreiranja računa vrlo je jednostavan. Upitnik vas čini da razmišljate o svojim dugoročnim ciljevima, ali ne sadrži teška tehnička financijska pitanja. Dizajnirani su za procjenu načina na koji vidite rizik, koliko ste sposobni nositi se sa gubicima i što želite da plan postigne u dužem roku.
Odobrenje može trajati nekoliko minuta ili nekoliko dana. Kao što se ništa ne može dogoditi dok se vaš račun ne financira, tako da ne gubite vrijeme ili mogućnosti dok se to dogodi. Nisam čuo da nečiji račun nije odobren, ali pretpostavljam da se mora dogoditi. Većina normalnih investitora ne bi trebala imati problema.
Ključne značajke Wealthfronta
Glavna je prednost robotskih savjetnika u tome što su jeftini za pokretanje i uzimaju većinu teškog podizanja iz ulaganja. Idealni su za manje investitore za koje bi korištenje brokera bilo preskupo ili nije vrijedno truda.
Oni ispunjavaju onu unosnu sredinu između štednje i depozita i upravljanja dionicama putem brokerskih kuća za one od nas bez strpljenja da nauče o investiranju.
Nema naknada za račune ispod 10.000 USD
Jedna od glavnih prednosti Wealthfronta je ta što je menadžment besplatan za ulaganja ispod $ 10k. Upotrijebite program preporuke prijatelja koji se povećava na 15 tisuća dolara. Nakon što premašite taj iznos, naknada za upravljanje iznosi 0, 25% (rujan 2017.) za stanja preko početnih 10 USD ili 15k.
Mala početna investicija
Još jedna korisna značajka je niska prepreka za ulazak u iznosu od 500 USD. To je najmanji iznos dopušten za upotrebu usluge, a ne maksimalni maksimum koji mogu pronaći. To otvara ulaganje svima nama i znači svakome iz gotovo bilo koje pozadine može učinkovito planirati budućnost.
Natjecatelji poput Betterment ili WiseBanyan mogu imati nultu minimalnu potrebu za ravnotežom, ali 500 USD je mnogo niže od zahtjeva za 5.000 dolara koje traži Charles Schwab ili Fidelity, ili 50.000 dolara koje zahtjeva Vanguard.
Porezna učinkovitost
Wealthfront se odnosi na poreznu učinkovitost. Nudi svakodnevno prikupljanje poreznih gubitaka, uslugu prijenosa računa s brojem posredovanih poreza i izravno indeksiranje.
Usluga prenosa računa brokerskih brojeva s poreznim ograničenjima koristi postojeće investicije koje posjeduje Wealthfront i drži prenesene vrijednosne papire kad god je to moguće kako bi se povećala učinkovitost kapitalnih dobitaka. Izravno indeksirano izravnim indeksiranjem kupuje zalihe izravno u vaše ime da biste podstaknute opcije branja poreznih gubitaka dostupne kretanjem dionica.
Staza
Path je nova usluga pokrenuta ove godine. To je novi automatizirani program financijskog planiranja koji se povezuje s ostalim financijskim računima i prati izdatke, dolaske, ulaganja i uštede te nudi ideje i upute kako maksimizirati ono što imate. To je još jedan automatizirani robo-savjetnik, ali čini se da je vjerodostojan.
Put vam također omogućava da postavljate ciljeve i gradite prema njima te vam kaže u kakvu se mirovinu možete veseliti sa svojom trenutnom strategijom financijskog planiranja. Radi kao financijski savjetnik, kao što glavni glavni Wealthfront račun djeluje kao vaš virtualni broker i dobro ga je provjeriti gledate li u budućnost.
Automatizirano rebalansiranje portfelja
Robo-savjetnik će automatski uravnotežiti vaš portfelj tako da u bilo kojem trenutku ima ravnomjernu količinu imovine. Naglasak je na upravljanju rizikom tolerancije, a da pritom ostanete što je moguće raznolikiji. To se svakodnevno radi u sklopu algoritma.
Tradicionalno biste se sastajali s brokerom godišnje i pogledali vašu trenutnu situaciju i rebalans tijekom sljedećih dvanaest mjeseci. Korištenje robotsko-savjetnika za svakodnevni rad može biti neuobičajeno za manje investitore, ali ako smatra da je to dio paketa i ne košta ništa više, moglo bi biti od koristi.
529 upravljanje planovima
Jedna od značajnih karakteristika Wealthfronta koju trenutno nema mnogo drugih robotskih savjetnika je štednja na fakultetima. Ovo je velika financijska obveza za mnoge obitelji i često ste ograničeni u svojim mogućnostima ako ne želite tradicionalne planove štednje temeljenih na bankama.
Ovdje raspoloživi planovi štednih učilišta vode vas kroz postupak koji uključuje postavljanje ciljeva, upravljanje raznolikošću i širenje. Naknade se trenutno kreću između 0, 43 i 0, 46% za bilo šta preko početnih besplatnih 10 tisuća dolara. Sjetite se samo da ako vaša država nudi odbitak poreza ili kredit za korištenje njihovih planova, to ćete izgubiti ako koristite Wealthfront.
Tko bi mogao imati koristi od korištenja Wealthfronta?
Wealthfront je dizajniran za manje investitore koji preferiraju praktičniji pristup. Obitelji ili pojedinci koji žele uložiti i rasti svoj novac, ali koji nemaju financijsko znanje ili strpljenje za beskonačno upravljanje financijama. Ako mislite da nećete trebati savjet ili ljudsku interakciju, robo-savjetnici su idealni.
Wealthfront je specijaliziran za dugoročna ulaganja iz malih bilanci. To ga čini idealnim za većinu obitelji širom zemlje. Također je specijalizirano za učinkovitost poreza, tako da možete minimizirati svoj porezni račun, a da pritom ostanete na desnoj strani zakona i izbjeći bilo kakve sjenovite sheme izbjegavanja.
Veći ulagači možda nisu idealni kandidati za Wealthfront. Niti bi netko tko ima trgovinsko znanje ili tko želi igrati tržište. Ovo su praktična ulaganja koja automatiziraju sve poteze. Nećete dobiti puno akcije ako želite da vam se prljave ruke.
Napokon, Wealthfront je jedan od najbolje pregledanih robo-savjetnika na tržištu. Iako to samo po sebi ne znači puno, daje vam naznaku kako su drugi doživjeli uslugu.
Ako započinjete financijsko planiranje ili želite započeti štedjeti za budućnost, Wealthfront se čini vjerodostojnim načinom za to. Možete uravnotežiti svoj portfelj prema potrebi, dizajnirati planove koji će vam donijeti budućnost koju želite i čak vam pomoći da uštedite za školovanje svoje djece u faksu. S obzirom da je prvih 10-15k USD besplatno i da možete započeti sa samo 500 USD, smatram da je vrijedno pokušati.
Brza napomena : Ni ja, ni TechJunkie nismo financijski savjetnici. Ovo je pregled usluge, a ne preporuka. Uvijek potražite stručni savjet prije nego što se značajnije financirate.
Jeste li isprobali Wealthfront? Imate iskustva o kojima želite razgovarati? Bilo kakav savjet za TechJunkie čitatelje o korištenju robo-savjetnika? Recite nam o tome u nastavku ako to učinite!
